Это касается далеко не всех структурных продуктов и, прежде всего, зависит от заложенных в него элементов. Выяснить особенности каждого структурного продукта в этом отношении Вы можете на консультации у финансовых советников в офисе БКС Премьер по адресу: Большая Казачья, 68 а. Тел. 309-009

Инвестиции в рублях более верны с той точки зрения, что доход россиянин обычно получает именно в рублях и на территории России и тратит деньги тоже в рублях, исключая только некоторую часть средств, специально конвертируемую в другие валюты для трат в отпусках за границей. Рублевые инвестиции не требуют дополнительных расходов на обмен в другую валюту, которые, с учетом двойной конвертации на входе и выходе составляют уже немалую величину. Главным же плюсом рублевых вкладов является относительно высокая ставка, в среднем в два раза больше, чем по вкладам в долларах.
С другой стороны, для рубля характерен более высокий уровень инфляции, чем для доллара. Кроме постоянного инфляционного давления рубль периодически испытывает скачкообразную девальвацию, которая особенно вероятна в ситуациях неустойчивости финансовых рынков. Причем влияние на курс рубля к доллару оказывают события не только в России, но и внешние эффекты, такие, например, как текущая нестабильность в Европе, проблемы Кипра и т.п..

Если не говорить о совсем критических ситуациях наподобие 1998 года, то такие события могут приводить к относительно небольшим скачкам рубля, которые, тем не менее, существенно снижают эффективную ставку, получаемую инвестором по рублевой инвестиции по отношению к долларовой. В результате может повториться ситуация 2008 года, когда рублевые депозиты при пересчете на доллары фактически принесли доходность даже ниже, чем вклады непосредственно в долларах.
Означает ли это, что нужно сразу конвертировать свои средства в доллары и размещать под относительно невысокие ставки? Нет. Рост доллара к рублю – совершенно не обязательное явление и происходит отнюдь не непрерывно. На практике это часто приводит к тому, что инвестируя в долларах, мы получаем низкую ставку, а затем, снимая деньги и обменивая их в рубли, за счет этой самой низкой ставки да плюс еще расходов на конвертацию, обнаруживаем, что существенно отстали от классических рублевых вкладов. Кроме того, доллар по отношению к рублю может еще и снижаться: например, с июня прошлого года до марта текущего доллар опустился по отношению к рублю на 7% . Получается, что долларовый вклад в таких условиях мог бы принести прямой убыток, даже с учетом выплаты процентов.
Итак, нам нужен продукт, который с одной стороны позволил бы получать хорошую рублевую ставку, а с другой стороны – был бы защищен от резких скачков доллара по отношению к рублю. И вот здесь на помощь инвестору приходит такая категория финансовых инструментов, как структурные продукты. Как они работают и какую могут принести доходность, в том числе гарантированную, Вы можете узнать у наших финансовых советников.

Инвестиционная компания БКС была образована 20 июня 1995 года в г. Новосибирске. В феврале следующего года компания уже оказывала брокерские услуги первым клиентам. В марте 2000 года БКС одной из первых на российском рынке предложила инвесторам услугу интернет-трейдинга. В Москве офис компании открылся в июле 2000 года.

Сегодня Компания БКС — основа Финансовой группы БКС, один из крупнейших национальных брокеров, многолетний лидер российского рынка ценных бумаг по оборотам. Входит в категорию «ААА» (максимальная надежность) в рейтинге Национального Рейтингового Агентства (НРА).

ФГ БКС стала обладателем национальной премии «Финансовый Олимп» в номинации «Крупнейшая инвестиционная компания» в 2012 году за профессиональные успехи на рынке финансовых услуг.

За 18 лет работы на фондовом рынке БКС удостаивается премии «Финансовый Олимп» в четвертый раз. Ранее достижения компании были отмечены этой наградой в 2007, 2009 и 2010 годах.

Финансовая группа БКС победила сразу в трех номинациях в престижном конкурсе «Элита фондового рынка» за 2012 год, выиграв номинацию из них - «Компания года». Кроме того, члены жюри конкурса избрали ФГ БКС победителем в номинации «Компания услуг для розничных инвесторов» и «Компания Юго-Восточного региона». Причем Саратовский филиал был признан одним из лучших. В Саратове БКС открылся в 2006 году.

Структурные продукты – самый современный инструмент инвестиций, дающий возможность заработать больше, чем на банковских вкладах, обеспечивая при этом защиту вложений от возможных убытков. Большинство структурных продуктов построены по схеме совмещения инструмента с гарантированной доходностью и базового актива (валюты, фьючерсов на нефть, золото и т.д.). В продуктах с полной защитой первая часть позволяет сохранить капитал и гарантированно получить обратно инвестированную сумму к дате погашения структурного продукта, а вторая часть использует преимущества того или иного рынка для максимизации дохода, получаемого от роста (или от падения) цены (значения) выбранного инвестором базисного актива.

Все зависит от того, в каком продукте Вы видели эту формулировку. Финансовая группа БКС, продукты которой предлагаются клиентам в рамках бренда БКС Премьер, имеет в своем составе и банк, и брокерскую компанию, и управляющую компанию. У всех этих юридических лиц есть продукты с полной защитой капитала, при котором гарантируется возврат вложенных средств при самом плохом сценарии. Помимо этого БКС Банк входит в систему страхования вкладов. За последние два года мы разработали специально для текущих рыночных условий стратегии доверительного управления с полной защитой капитала и потенциальной доходностью 16%, ряд брокерских структурных продуктов, где также есть 100% защита капитала и возможность участия в росте/падении рынка. А последний продукт по защите рубля не только дает полную защиту вложенных средств, но и гарантирует фиксированный доход. Плюс Вы можете при определенных рыночных условиях получить больший доход, защитив свои сбережения от внезапных колебаний котировок рубля.

Инструмента с гарантированной доходностью 100% годовых, именно о такой доходности идет речь в Вашем вопросе, мы не предлагаем. Услуги, где гарантирован фиксированный доход, то есть риски минимальны, соответственно, дают и меньшую доходность. Например, Вы можете с помощью новой услуги "Легкий выбор" получить до 16% годовых за короткий период, если будет внезапный рост в цене доллара. В противном случае Вы получите 10% годовых на вложенный капитал. Правда вход в такой продукт начинается от 1 млн руб.

Структурный продукт не лучше и не хуже депозита, они имеют ряд различий. Но в целом структурный продукт дает возможность потенциально заработать больше, чем на банковских вкладах, обеспечивая при этом защиту вложений от возможных убытков. При это, конечно, могут быть и риски потери денежных средств (зависит от выбранного структурного продукта). Подробнее о структурных продуктах нашей компании Вы можете почитать на нашем сайте.

Да, но к теме сегодняшней конференции этот факт не имеет отношения.

Каждый год мы наблюдаем, что в весенне-летний период происходит существенный скачок в курсе доллара, поэтому мы разработали специальный продукт для защиты рублевых инвестиций "Легкий выбор". Есть условия для физических лиц с ограничением до от 1 до 5 млн руб. и максимальной доходностью (в случае роста курса доллара на 5%) до 16% годовых, а также для юридических лиц с порогом входа от 5 млн руб. и максимальной доходностью 11% годовых при росте курса на 5%. Это короткие инвестиции на 1, 3, 6 мес., что также часто вызывает интерес в наших условиях.

Кроме того можно делать инвестиции в долларовые вклады на короткий период. Все зависит от ряда условий: времени инвестирования, в какой валюте находятся инвестиции, цель дальнейшего использования и т.д. Все эти моменты Вы можете обсудить с финансовым советником в конфиденциальной обстановке за чашкой кофе в нашем офисе и получить исчерпывающий ответ, либо разработать бесплатный персональный финансовый план.

Действительно, с 2012 года БКС предлагает своим клиентам, как частным лицам, так и юридическим лицам, прямой доступ на валютную биржу. Там клиенты могут приобретать и продавать доллары, евро и юани по максимально выгодному курсу, на основе которого формируется курс ЦБ. Ряд клиентов уже активно пользуются этой услугой и получают существенную экономию на каждой сделке! Мы предлагаем не только доступ к покупке/продаже валюты, но и даем возможность выгодно рассчитываться ей с контрагентами за рубежом. Для клиентов, работающих с Японией, у нас есть привлекательная возможность конвертировать йены и также расплачиваться ими с контрагентами. Обращайтесь в наш офис к финансовому советнику и он даст Вам полную консультацию по интересующему Вас вопросу.

Структурный продукт – это, по сути, упакованный в единый портфель набор финансовых инструментов. Подбираются они в определенной пропорции, например, 90% средств вкладывается в облигации, 10% - в покупку опционов.

То есть в состав структурного продукта подбираются инструменты безрисковые, с фиксированной доходностью, и рисковые. При этом доли их таковы, что доходность безрисковой части компенсирует максимальный убыток по рисковым активам. В итоге максимальная просадка портфеля не превышает заданной инвестором величины. То есть вы можете ограничить свой портфель максимальным убытком 10% или вообще отказаться от риска и выбрать продукт со 100%-ой защитой капитала.

Простой пример: у нас есть 1000 рублей. 900 рублей мы кладем на депозит под 11% годовых, а на оставшиеся 100 рублей мы покупаем опционов Call (на покупку) на фьючерсы по индексу РТС. Таким образом, через год наши 900 рублей в банке превратятся снова в 1000 рублей, и мы как минимум остаемся «при своих». При этом 100 рублей, вложенные в опционы, могут как практически обесцениться, если базовый актив подешевеет, так и многократно вырасти. То есть мы одновременно гарантируем себе сохранность средств (за счет депозита), но при этом получаем возможность поучаствовать в росте базового актива, если таковой состоится. Доход от структурных продуктов облагается налогом по ставке 13%

Спасибо за уточнение, Рустам.

Плюсы
1. Потенциал по доходности у структурных продуктов в среднем выше, чем по депозитам. Риск – ниже, чем по акциям. Инвестор имеет возможность установить приемлемый для себя уровень убытков с расчетом на бОльший потенциальный доход.

2. Не требуется квалификации и большого опыта работы на фондовом рынке. Достаточно просто выбрать продукт на основе своих личных приоритетов.

3. Абсолютно отсутствует «человеческий фактор»: Вы не управляете своими средствами на основе своих прогнозов, ими не управляет даже профессиональный управляющий, который тоже способен допускать ошибки. Все варианты заранее известны при любых рыночных движениях, Вы лишь выбираете исходные параметры.

4. Возможность зарабатывать не только на растущем рынке. Можно получать доход на падающем рынке, а также на нестабильном, благодаря широкому набору инструментов.

Минусы
1. Относительно высокий порог входа. При снижении суммы входа Вам будет доступно гораздо меньше стратегий.

2. Структурные продукты, как и банковские вклады, имеют срок действия. Как и при досрочном отзыве вклада, досрочное закрытие структурного продукта нежелательно – это может привести к потере части вложений, мы по факту получим на руки сложный портфель из ряда инструментов, которые «живут» каждый своей жизнью и с которыми придется разбираться самостоятельно.

Структурные продукты подходят тем, кто хочет вложить средства на продолжительный срок – например, от 6 месяцев (оптимально – даже дольше, хотя есть продукты и на более короткие сроки), и при этом полностью избавить себя от необходимости самостоятельного управления средствами. При этом инвестор может рассчитывать на приемлемую доходность с максимальным уровнем защиты капитала. Конечно, в одном материале сложно рассказать обо всех тонкостях продукта, но с минимальными знаниями Вам будет проще сориентироваться и сделать правильный выбор. Мы рекомендуем при выборе структурного продукта обращать внимание на базовый актив и начать с наиболее понятного Вам.

С одной стороны, структурные продукты являются производными инструментами от соответствующих базовых активов – товаров, акций или индексов, и в этом смысле на ожидаемые доходности оказывают влияние те же эффекты, что и для классических инструментов. С другой стороны – инвесторы, размещающие средства в структурные продукты, в среднем более мобильны и редко сосредотачиваются на одном базовом активе, совершая переходы из золота или нефти в акции, валюту или индексы вместе с изменением рыночной обстановки. Поэтому, если говорить именно о спросе на тот или иной продукт, о количестве инвесторов, находящихся в стратегиях определенного типа, или о денежной массе, размещенной в конкретный инструмент, то здесь прослеживаются иные зависимости.

Вопрос не имеет отношения к теме нашей конференции.

Поймите, все зависит от конкретного продукта или услуги. Если это безрисковый инструмент, например, депозит или структурный продукт с полной защитой капитала, то потерять даже часть средств даже в теории невозможно. А если человек с нашей помощью приобрел акции, то мы априори не можем гарантировать, что они будут всегда расти в цене просто потому, что так не бывает. Именно поэтому мы обговариваем с каждым клиентом все возможные риски перед заключением договора, более того, зачастую отговариваем от каких-то инвестиций, предлагая что-то более надежное, понимая, что клиент на самом деле не приемлет рисков. И именно поэтому предлагаем пройти хотя бы базовое бесплатное обучение работе на фондовом рынке в нашем Учебном центре прежде чем покупать ценные бумаги.

Что касается отзывов, то расскажу следующую вещь – до 60% новых клиентов приходят к нам по рекомендациям уже действующих. Не случайно наша компания один из лидеров по числу клиентов в России – только за 2012 год количество россиян, доверивших нам свои сбережения, увеличилось на 10 тыс., достигнув 120 тысяч. Думаю, Вы согласитесь со мной в том, что такое доверие невозможно заслужить одними лишь обещаниями.

Вопрос не имеет отношения к теме нашей конференции.

Инструменты, которые есть на фондовом рынке, позволяют работать и на подающем и на растущем рынке. Даже если решение в выборе направления движения рынка оказалось неверным заранее продуманная точка выхода спасет Вас от значительных потерь. Если у вас есть уверенность, что продолжится падение, то продавайте (шортите) рынок. Главное движение и чем оно продолжительней, тем лучше, ведь направление движения рынка от нас не зависит и его надо принять и пользоваться.

На сегодня можно составить глобальный инвестиционный портфель, который будет состоять из акций, облигаций, сырья, недвижимости, причем все упомянутые классы активов будут еще диверсификацию по странам: США, ЕС, БРИК и т.д. Такой портфель доступен примерно от 150 тыс. рублей . Ожидаемая доходность портфеля будет зависеть от вашей готовности к риску, от срока, на который вы желаете инвестировать ваши накопления. Если вы готовы к риску и планируете инвестировать на длительный срок – вполне можно подобрать портфель с потенциальной доходностью порядка 20-25% годовых, но не забывайте и о рисках получить и убыток.

Да, и доходность меня вполне устраивает.

С рынка Форекс многие начинают, причина в простоте его понимания и можно начинать с малыми суммами инвестиций. Начинающий инвестор должен адекватно оценивать риски, который несет за собой финансовый рычаг. Начинать, конечно, нужно с других менее рискованных инструментов. Задача начинающего трейдера не потерять, что на любом рынке с огромным финансовым рычагом маловероятно.

По мнению одних, этот рынок дает практически неограниченные возможности для заработка, а другие считают, что Форекс мало чем отличается от казино и шансов «сорвать куш» в этом «казино» почти нет. Как ни парадоксально, отчасти правы и те, и другие. Если вы изучите рынок, поймете закономерности, научитесь прогнозировать и выберете надежного партнера – опытную брокерскую компанию, ваши шансы на конечный успех увеличатся.

БКС Премьер — больше, чем банк или инвестиционная компания. Мы предлагаем для каждого клиента те решения, которые нужны для реализации его целей, используя инвестиционные, банковские, структурные, страховые или любые другие финансовые продукты и услуги. В первую очередь клиенту составляется риск-профиль, который необходим для подбора предложений на основе склонности человека к риску. При обсуждении каждого конкретного предложения клиенту предоставляется вся информация, в том числе, и о возможной доходности того или иного продукта, а также и о его возможной просадке, и уже на основе полученной информации клиент делает свой осознанный выбор.